کارپوریٹونڈوبہتربینکنگطریقےقائمکرنابینک معیشت میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ اگر وہ اپنے مقاصد کو اقتصادی استحکام، ترقی اور ترقی کے وسیع تر مقاصد کے ساتھ مربوط کرتے ہیں تو ان کا معیشت میں کردار حیاتیاتی ہو جاتا ہے۔ اگر وہ ایسا نہیں کرتے تو معیشت عدم استحکام، کم یا سست ترقی اور ملک میں غیر مستحکم ترقی سے متاثر ہوتی ہے۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) ، بینکنگ انڈسٹری کا مرکزی ریگولیٹر ہونے کے ناطے یہ ذمہ داری ادا کرتا ہے کہ بینک قومی اقتصادی مفاد میں کام کریں۔ حکومت وقت، پارلیمنٹ کی رہنمائی میں، بینکنگ انڈسٹری کے بنیادی مفادات کو نقصان پہنچائے بغیر اپنی وسیع اقتصادی پالیسیوں کو آگے بڑھانے کے لیے بینکوں کے ساتھ کام کرنے والی ہے۔ تاہم، یہ ضروری تعاون پاکستان میں دہائیوں سے نہ صرف اقتصادی امور میں بلکہ قومی زندگی کے ہر شعبے میں مبہم رہا ہے۔ پاکستان کی معیشت، خاص طور پر اس کا بیرونی شعبہ، تاریخی طور پر متعدد داخلی اور خارجی جھٹکوں کے لیے حساس رہا ہے اور اسے اچھے طریقے سے چلانے کے لیے مقامی سیاست کے ساتھ ساتھ اقتصادی معاملات میں بہت سی توازن سازی کی ضرورت ہے۔ موجودہ ہائبرڈ نظام نے کسی طرح سے بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (IMF) کے سخت اصلاحات کے پروگرام کے تحت چین، سعودی عرب، متحدہ عرب امارات اور قطر جیسے دوست ممالک کی مدد سے معیشت کو مستحکم کرنے میں کامیابی حاصل کی ہے۔ اب، اقتصادی استحکام سے ترقی کی جانب بڑھنے کے لیے ہائبرڈ حکمرانوں کی جانب سے زیادہ خواہش اور ہمت اور پورے سیاسی طبقے کی جانب سے زیادہ پختگی کی ضرورت ہے۔ آنے والے مہینوں میں، بینکوں سے اقتصادی ترقی اور ترقی میں زیادہ مثبت کردار ادا کرنے کی توقع ہے، منافع میں اضافے کی اپنی قدرتی خواہش اور نجی شعبے کے کاروباروں، خاص طور پر توانائی، ٹیکنالوجی اور زرعی شعبوں میں زیادہ قرض دینے کی ضرورت کے درمیان توازن قائم کرنا جو معیشت کو تبدیل کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں۔ بینک کو نجی شعبے کے کمزور شعبوں جیسے مائیکرو، چھوٹے اور درمیانے درجے کے اداروں اور خواتین کی قیادت میں کاروباروں پر بھی توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے جن کی ترقی روزگار کے مواقع اور معاشرے کی مجموعی بہبود پر منحصر ہے۔ وہ یہ کام کتنا اچھا کریں گے یہ طے کرے گا کہ معیشت کتنا جلد طویل مدتی پائیدار ترقی کے لیے تیار ہوتی ہے۔ ٹاپ لائن سیکیورٹیز کے نتائج کی بنیاد پر ایک حالیہ رپورٹ کے مطابق، بینکنگ سیکٹر کی مجموعی ایڈوانسز ٹو ڈپازٹ ریٹو (ADR) اس سال 27 ستمبر کو 39 فیصد سے بڑھ کر 25 اکتوبر کو 44 فیصد ہو گئی ہے۔ یہ ظاہر طور پر اس وجہ سے ہوا کہ بعض بینکوں کے ADR 50 فیصد سے کم چل رہے تھے جنہوں نے سال کے آخر میں 15 فیصد اضافی ٹیکس سے بچنے کے لیے تیزی سے قرض دینا شروع کر دیا۔ یہ ایک کلاسیکی مثال ہے کہ معیشت کے اہم شراکت دار کیسے برتاؤ کرتے ہیں۔ اپنی ADR کو 50 فیصد کی نہ زیادہ اونچی سطح پر رکھنے کی اہمیت کو سمجھتے ہوئے نجی شعبے کو قرض دینے کے بجائے، بینک اضافی ٹیکس سے بچنے کے لیے اس مقصد کو حاصل کرنے کی طرف بڑھ رہے ہیں۔ یہ ایک عام ذہنیت کو ظاہر کرتا ہے جو ہم اکثر پاکستان میں ہر جگہ کاموں میں دیکھتے ہیں جہاں ادارے زیادہ تر مجبوری کے تحت صحیح کام کرتے ہیں۔ حکومت نے توانائی کے شعبے میں اصلاحات تب شروع کیں جب IMF نے اسے فنڈز قرض دینے کی شرط کے طور پر نشان زد کیا۔ لیکن جب تک یہ کام کرنے لگی، وسیع پیمانے پر کرپشن، بدانتظامی اور نااہلی کی وجہ سے پاور سیکٹر کا سرکلر ڈیٹ گزشتہ تین دہائیوں میں غیر قابل کنٹرول سطح تک پہنچ گیا تھا۔ نتیجہ: آج، پاور سیکٹر کا کل سرکلر ڈیٹ 2.4 ٹریلین روپے سے زیادہ ہے، اور ان قرضوں میں سے 1.8 ٹریلین روپے کی قیمت پر کراچی انٹر بینک آفرڈ ریٹ سے تین فیصد سے 4.5 فیصد تک سود بھی شامل ہے۔ ایک طرف، حکومت وسائل کی کمی کے بارے میں شکایت کرتی رہتی ہے اور اکثر ظالمانہ طریقے سے لوگوں اور کاروباری اداروں پر ٹیکس لگاتی ہے جبکہ جہاں ضروری ہو وہاں اخراجات میں کمی کرنے میں ناکام رہتی ہے۔ مثال کے طور پر، گزشتہ مالی سال میں بجلی چوری (اور کم وصولی) کی کل لاگت 590 بلین روپے سے زیادہ کیوں ہوئی؟ اگر اس مسئلے کو حل کرنے کے لیے کوئی ٹھوس اقدام نہیں کیا جاتا ہے تو حالیہ قابل اعتماد میڈیا رپورٹس کے مطابق یہ لاگت 637 بلین روپے تک بڑھنے کی پیش گوئی ہے۔ جبکہ بینکوں کی ADR میں حالیہ اضافہ، چاہے اس کے پیچھے کوئی بھی محرک ہو، ایک خوش آئند اقدام ہے، حقیقت یہ ہے کہ اس کی جڑ وجہ، یعنی بینکوں کا سرکاری بلز اور بانڈز سے تعلق، کم نہیں ہو رہا ہے۔ ٹاپ لائن سیکیورٹیز کی ایک حالیہ رپورٹ کے مطابق، بینکوں کی انویسٹمنٹ ٹو ڈپازٹ ریٹو (IDR) آہستہ آہستہ 2007 میں صرف 33 فیصد سے بڑھ کر 2023 میں 88 فیصد اور پھر جون 2024 میں 94 فیصد ہو گئی۔ اس غیر معمولی طور پر زیادہ IDR کو دیکھتے ہوئے، کوئی سمجھ سکتا ہے کہ حکومت نے ان بینکوں پر اضافی ٹیکس عائد کرنے کی کیا وجہ تھی جن کی ADR جولائی میں 50 فیصد سے کم رہی۔ اگر حکومت نے یہ فیصلہ 2023 میں واپس لیا ہوتا جب بینکنگ انڈسٹری کا اوسط IDR ابھی 90 فیصد سے کم تھا، تو بینک تھوڑا پہلے ہی زیادہ منظم ہو جاتے۔ لیکن افسوس کی بات ہے کہ 2007 سے، تمام متواتر حکومتوں نے خود ہی بینکوں کو خطرے سے پاک ٹریژری بلز اور بانڈز میں زیادہ سرمایہ کاری کرنے کے لیے حوصلہ افزائی کی ہے، نجی شعبے کی کریڈٹ کی ضروریات کو نظر انداز کیا ہے۔ آخر کار، یہ حکومت کی مالیاتی خلا کو پورا کرنے کی بڑھتی ہوئی ضرورت ہے جو انٹر بینک مارکیٹ میں ان کے بلز اور بانڈز کی زیادہ مانگ پیدا کرتی ہے اور بینکوں کو حکومت کو قرضے دے کر بہت زیادہ منافع کماتے رہنے کی اجازت دیتی ہے۔