بمقابلہIDRدوتناسبوںکیکہانیپاکستان کی بینکنگ کی بنیادی شماریات کچھ حد تک غیر معمولی ہیں۔ جون 2024ء میں ملک میں سرمایہ کاری سے جمع (IDR) کا تناسب انتہائی زیادہ 94 فیصد تھا۔ تاہم، اس کا ایڈوانس ٹو ڈپازٹ ریٹ (ADR) جون میں محض 37 فیصد تھا۔ کیوں؟ کیونکہ بینک حکومت کو بے تحاشا قرض دیتے ہیں۔ مالیاتی اداروں نے سال کے دوران ریکارڈ 7.6 ٹریلین روپے کی سرمایہ کاری کی، جو زیادہ تر خطرے سے پاک اور منافع بخش سرکاری کاغذات میں تھی اور اس لیے IDR زیادہ ہے۔ حکومت کو قرض دینے سے نجی شعبے کے لیے کم جگہ باقی رہ گئی، اس لیے ADR کم ہے، جو بینک کی کل جمعوں کے اس حصے کو ناپتا ہے جو قرض یا ایڈوانس کے طور پر دیا جاتا ہے۔ آسان الفاظ میں، بینکوں میں جمع کی گئی کتنی رقم گاہکوں کو قرض دی جاتی ہے۔ پی ڈبلیو سی اور اے ایف فرگوسن اینڈ کمپنی کی حالیہ اشاعت "روڈ ٹو سسٹین ایبلٹی" نے ہم مرتبہ ممالک کے ساتھ بینکنگ سیکٹر کے بینچ مارک اشاریوں کا موازنہ کیا ہے۔ جبکہ دوسرے ممالک نجی شعبے کو قرض دینے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، پاکستان میں تقریباً پوری کیک حکومت کے لیے ہے۔ یقینا، ریکارڈ زیادہ شرح سود نے بھی کاروبار کو قرض لینے سے روک دیا ہے۔ حال ہی میں، بینک گھبرانے لگے ہیں۔ اضافی ٹیکس کو روکنے کے لیے بینکوں کو 50 فیصد ADR کی ضرورت ہے۔ نئے ٹیکس کے اقدامات کا مقصد بینکوں کو نجی شعبے کو زیادہ قرض دینے کے لیے ترغیب دینا تھا اور اتفاق سے اگر وہ ایسا کرنے سے قاصر رہے تو حکومت کے لیے آمدنی بڑھانا تھا۔ تاہم، بینکوں نے اسے ناکام کرنے کے طریقے ڈھونڈ لیے ہیں۔ بینک نجی شعبے کو قرض دینے کی بجائے بڑی ڈپازٹ کو فعال طور پر حوصلہ شکنی کر رہے ہیں۔ میڈیا کے ذرائع کے مطابق، بہت سے بینکوں نے اپنے کلائنٹس کو مطلع کیا ہے کہ وہ 5 بلین روپے جیسی بڑی ڈپازٹ پر 5 فیصد تک فیس وصول کریں گے۔ لہذا، نجی شعبے کو قرض دینا بڑھانے کی بجائے، وہ جمع کو بے حوصلہ کر رہے ہیں۔ یہ سب ملک کے سب سے بڑے کارپوریٹ شعبوں میں سے ایک کے لیے آسان پیسہ ہے، جس نے معاشی بحران کے دوران خوب پیسہ کمایا۔ رپورٹ کے مطابق، صرف 3 فیصد SMEs بینکوں سے قرض لیتے ہیں، اور 75 فیصد کسان غیر رسمی ذرائع سے کریڈٹ پر انحصار کرتے ہیں۔ اس کے برعکس، بھارت، بنگلہ دیش، سری لنکا اور کینیا نجی شعبے کی مالی اعانت کے لیے بینکنگ سیکٹر کا استعمال کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر، دیہی شمولیت اور اس طرح، کسانوں کے لیے کریڈٹ تک رسائی کے حوالے سے، بھارت اور کینیا بالترتیب 78 فیصد اور 74 فیصد پر ہیں۔ بھارتی اربوں ڈالر والے اور عالمی کمپنیوں کے سی ای او اکثر احترام سے بات کی جاتی ہے۔ بالی ووڈ کے خانوں کو اپنے بیٹے کی شادی پر رقص کرنے کے لیے واقعی گہری جیبیں درکار ہوتی ہیں، ایک ایسا کارنامہ جو شاید کوئی پاکستانی اربوں ڈالر والا حاصل نہیں کر سکتا۔ کاروباری افراد اور کاروباروں کو فروغ دینے کے لیے کریڈٹ تک رسائی کی ضرورت ہوتی ہے جسے حکومت نے اپنی قرض گیری سے مارکیٹ سے موثر طریقے سے نکال لیا ہے۔ جب وہ خود مختار ضمانتوں کے فوائد سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں تو بینک کاروباروں اور افراد کو قرض دینے کا خطرہ کیوں مول لیں گے؟ جبکہ کریڈٹ کی گہرائی کے لیے بہت زیادہ صلاحیت موجود ہے، مالیاتی شعبے کو قرض دینے کی کوئی خواہش نہیں ہے۔