ایڈیآربمقابلہآئیڈیآردوتناسبوںکیکہانیپاکستان کی بینکنگ کے بنیادی اعداد و شمار کچھ حد تک غیر معمولی ہیں۔ جون 2024ء میں ملک میں سرمایہ کاری سے جمع (IDR) کا تناسب انتہائی زیادہ 94 فیصد تھا۔ تاہم، جون میں اس کا ایڈوانس ٹو ڈپازٹ ریٹ (ADR) صرف 37 فیصد تھا۔ کیوں؟ کیونکہ بینک حکومت کو انتہائی زیادہ قرض دیتے ہیں۔ مالیاتی اداروں نے سال کے دوران ریکارڈ 7.6 ٹریلین روپے کی سرمایہ کاری کی، جو زیادہ تر بغیر کسی خطرے والے اور منافع بخش سرکاری کاغذات میں تھی اور اس لیے IDR زیادہ ہے۔ حکومت کو قرض دینے سے نجی شعبے کے لیے بہت کم جگہ باقی رہ گئی، اس لیے ADR کم ہے، جو بینک کی کل جمعوں کے اس حصے کو ناپتا ہے جو قرضوں یا ایڈوانس کے طور پر دیے جاتے ہیں۔ آسان الفاظ میں، بینکوں میں جمع کی جانے والی کتنی رقم گاہکوں کو قرض دی جاتی ہے۔ پی ڈبلیو سی اور اے ایف فرگوسن اینڈ کمپنی کی حالیہ اشاعت، "راڈ ٹو سسٹین ایبلٹی"، بینکنگ سیکٹر کے بینچ مارک انڈیکیٹرز کا دیگر ممالک سے موازنہ کرتی ہے۔ جبکہ دیگر ممالک نجی شعبے کو قرض دینے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، پاکستان میں پورے کیک کا تقریباً پورا حصہ حکومت کے لیے ہے۔ یقینا، ریکارڈ اونچی شرح سود نے بھی کاروباری اداروں کو قرض لینے سے روک دیا ہے۔ حال ہی میں بینکوں میں گھبراہٹ شروع ہو گئی ہے۔ اضافی ٹیکس سے بچنے کے لیے بینکوں کے پاس 50 فیصد کا ADR ہونا ضروری ہے۔ نئے ٹیکس کے اقدامات کا مقصد بینکوں کو نجی شعبے کو زیادہ قرض دینے کے لیے حوصلہ افزائی کرنا تھا اور اگر وہ ایسا کرنے سے قاصر ہوتے تو حکومت کے لیے آمدنی بڑھانا تھا۔ تاہم، بینکوں نے اس کو ناکام کرنے کے طریقے ڈھونڈ لیے ہیں۔ بینک نجی شعبے کو قرض دینے کے بجائے بڑی جمعوں کو فعال طور پر بے ترغیب کر رہے ہیں۔ میڈیا کے ذرائع کے مطابق، بہت سے بینکوں نے اپنے گاہکوں کو مطلع کیا ہے کہ وہ 5 بلین روپے جیسی بڑی جمعوں پر 5 فیصد تک کا چارج لیں گے۔ لہذا، نجی شعبے کو قرض دینے میں اضافہ کرنے کے بجائے، وہ جمعوں کو بے ترغیب کر رہے ہیں۔ یہ سب ملک کے سب سے بڑے کارپوریٹ شعبوں میں سے ایک کے لیے آسان پیسہ ہے، جس نے اقتصادی بحران کے دوران خوب پیسہ کمایا۔ رپورٹ کے مطابق، صرف 3 فیصد ایس ایم ایز بینکوں سے قرض لیتے ہیں، اور 75 فیصد کسان غیر رسمی ذرائع سے کریڈٹ پر انحصار کرتے ہیں۔ اس کے برعکس، بھارت، بنگلہ دیش، سری لنکا اور کینیا نجی شعبے کی مالی اعانت کے لیے بینکنگ سیکٹر سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔ مثال کے طور پر، دیہی شمولیت اور اس طرح، کسانوں کے لیے کریڈٹ تک رسائی کے بارے میں، بھارت اور کینیا بالترتیب 78 فیصد اور 74 فیصد پر ہیں۔ بھارتی ارب پتیوں اور عالمی کمپنیوں کے سی ای او اکثر احترام کے ساتھ بات کی جاتی ہے۔ بالی ووڈ کے خانوں کو اپنے بیٹے کی شادی میں ناچتے ہوئے دیکھنا واقعی گہری جیبیں چاہتا ہے، ایک ایسا کارنامہ جو شاید کوئی پاکستانی ارب پتی حاصل نہیں کر سکتا۔ کاروباریت اور کاروبار کو فروغ دینے کے لیے کریڈٹ تک رسائی کی ضرورت ہوتی ہے جسے حکومت نے اپنی قرض گیری سے موثر طریقے سے مارکیٹ سے نکال لیا ہے۔ جب وہ خودمختار ضمانتوں کے فوائد سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں تو بینک کاروباری اداروں اور افراد کو قرض دینے کا خطرہ کیوں اٹھائیں گے؟ جبکہ کریڈٹ رسائی کے لیے بہت زیادہ صلاحیت موجود ہے، مالیاتی شعبے میں قرض دینے کی کوئی خواہش نہیں ہے۔