اسلامیفنانسکےذریعےSMEsکوبااختیاربناناپاکستان جیسے ملک کے لیے، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروبار (SMEs) اقتصادی ترقی، روزگار پیدا کرنے اور جدت طرازی کو فروغ دینے کے لیے انتہائی اہم ہیں۔ پاکستان میں، SMEs ملک کی جی ڈی پی اور روزگار میں نمایاں طور پر حصہ ڈالتے ہیں، لیکن ان کی ترقی اکثر محدود رسائی کی وجہ سے رکاوٹ کا شکار ہوتی ہے۔ اس پس منظر میں، اسلامی فنانس، اپنے اخلاقی، سود سے پاک، اور منافع بانٹنے کے اصولوں کے ساتھ، SME فنانسنگ کو فروغ دینے کے لیے ایک قابل عمل متبادل پیش کرتا ہے۔ پاکستان میں، SMEs ہماری معیشت کی ریڑھ کی ہڈی ہیں۔ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروبار ترقیاتی اتھارٹی کی ایک رپورٹ کے مطابق، پانچ ملین سے زیادہ SMEs تمام کاروباروں کا تقریباً 90 فیصد حصہ تشکیل دیتے ہیں، پاکستان کی جی ڈی پی میں تقریباً 40 فیصد اور غیر زراعتی روزگار کا تقریباً 80 فیصد حصہ پیدا کرتے ہیں۔ یہ کاروبار مختلف شعبوں میں کام کرتے ہیں، جن میں مینوفیکچرنگ، خدمات اور زراعت شامل ہیں، اور آمدنی پیدا کرنے اور اقتصادی استحکام کے لیے ضروری ہیں، خاص طور پر دیہی علاقوں میں۔ تاہم، ان کی اہمیت کے باوجود، پاکستانی SMEs کئی چیلنجز کا سامنا کر رہے ہیں، جن میں سے ایک سب سے اہم مالی وسائل تک محدود رسائی ہے۔ ورلڈ بینک کی ایک رپورٹ کے مطابق، پاکستان میں صرف 7 فیصد SMEs کو باقاعدہ مالی امداد حاصل ہوتی ہے، جس سے ایک قابل ذکر خلا رہ جاتا ہے جو ان کی ترقی اور معیشت میں حصہ ڈالنے کی صلاحیت کو محدود کرتا ہے۔ اسٹیٹ بینک کے اعداد و شمار کے مطابق، دسمبر 2023 تک SME فنانسنگ 0.54 ٹریلین روپے تک پہنچ گئی ہے۔ مارچ 2024 تک، پاکستان میں اسلامی بینکوں کے پاس کل بینکنگ فنانسنگ کا تقریباً 28 فیصد حصہ ہے، اور ان کا مارکیٹ شیئر مسلسل بڑھ رہا ہے۔ یہ SMEs کے لیے ایک اہم موقع پیش کرتا ہے کہ وہ اس طرح کی فنڈنگ سے فائدہ اٹھائیں جو ان کی کاروباری ضروریات کے مطابق ہو اور اسلامی اصولوں کے مطابق بھی ہو۔ شریعت سے مطابقت رکھنے والے مالیاتی آپشنز اخلاقی، خطرے کو بانٹنے والے حل کے ذریعے SMEs کی حمایت کرنے کا ایک طاقتور طریقہ ہو سکتے ہیں۔ کام کرنے والے دارالحکومت اور طویل مدتی فنانسنگ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے مصنوعات پیش کرکے، اسلامی مالیاتی ادارے ان SMEs کو بااختیار بنا سکتے ہیں، انہیں ترقی اور کاروباری توسیع کے لیے بہت ضروری سرمایہ فراہم کر سکتے ہیں جو ان کی کاروباری ضروریات کے مطابق ہو۔ اس سے باقاعدہ مالی امداد کی وسیع قبولیت ہو سکتی ہے، جس سے ان شعبوں میں مالیاتی شمولیت میں اضافہ ہو گا جو روایتی بینکوں کی جانب سے روایتی طور پر کم ترجیح دیے جاتے ہیں۔ اسلامی فنانس کے ذریعے SMEs کو بااختیار بنانے کے فوری فوائد میں سے ایک روزگار پیدا کرنا ہے۔ پاکستان میں SMEs غیر زراعتی افرادی قوت کا 80 فیصد سے زیادہ حصہ ملازم کرتے ہیں، اور ان کی ترقی روزگار کے مواقع سے براہ راست متوازی ہے۔ دستیاب اور سستی فنانسنگ کے آپشنز فراہم کرکے، اسلامی فنانس SMEs کو وسیع کرنے، مزید ملازمین کو ملازمت دینے اور مقامی کمیونٹیز کی اقتصادی فلاح و بہبود میں حصہ ڈالنے کے قابل بنا سکتا ہے۔ اس کے علاوہ، اسلامی فنانس SMEs میں جدت طرازی کو فروغ دے سکتا ہے اور شراکت داری کے معاہدوں کے ذریعے ایکویٹی شرکت اور منافع بانٹنے پر مبنی حل پیش کرکے کاروباریت کو فروغ دے سکتا ہے — جدید بینکنگ سسٹم میں ایک منفرد جدت — اس طرح خطرہ مول لینے اور جدت طرازی کو فروغ دیتا ہے۔ پاکستان میں، کئی اسلامی مائیکروفنانس ادارے چھوٹے کاروباروں کو شریعت سے مطابقت رکھنے والے مائیکرو کریڈٹ بھی فراہم کر رہے ہیں، جس سے گراس روٹ سطح پر کاروباریت کو فروغ ملتا ہے۔ اسی طرح، بڑے پیمانے پر اسلامی بینک اب چھوٹے کاروباری مالکان کو اسلامی فنانسنگ پیش کرنے کی اپنی صلاحیت میں اضافہ کرنے کے لیے کئی مائیکروفنانس کھلاڑیوں کے ساتھ فعال طور پر کام کر رہے ہیں۔ فنانسنگ کے آپشنز فراہم کرکے، اسلامی مالیاتی ادارے نئے کاروباروں کو فروغ دینے میں مدد کر سکتے ہیں، خاص طور پر وہ جو ٹیکنالوجی اور خدمات جیسے تیزی سے ترقی کرنے والے شعبوں میں ہیں۔ اس سے آگے، اسلامی فنانس اپنی اثاثہ سے حمایت یافتہ ٹرانزیکشن کی نوعیت کی وجہ سے پورے نظام کے لیے مالیاتی استحکام اور اقتصادی لچک کو بڑھا سکتا ہے جو براہ راست حقیقی معیشت میں حصہ ڈالتا ہے اور نظام میں مالیاتی استحکام شامل کرتا ہے۔ روایتی بینکوں کے برعکس، اسلامی مالیاتی ادارے قیاسی سرمایہ کاری سے گریز کرتے ہیں، اس طرح غیر محفوظ قرض دینے کی وجہ سے مالیاتی بحرانوں کے امکان کو کم کرتے ہیں۔ SMEs کے لیے فنانسنگ میں مزید اضافہ کرنے کے لیے، یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ SMEs کے لیے ایک زیادہ جامع، موثر اور شفاف مالیاتی نظام بنانے کے لیے ٹیکنالوجی سے فائدہ اٹھایا جائے۔ مثال کے طور پر، اسلامی فین ٹیک پلیٹ فارمز SMEs کو دستیاب مالیاتی مصنوعات فراہم کرنے میں اہم کردار ادا کر سکتے ہیں۔ آن لائن پلیٹ فارمز سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، SMEs فنانشل خدمات تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں بغیر کسی فزیکل برانچز میں جانے کی ضرورت کے، جو آسان آن بورڈنگ، درخواستوں کی تیز تر پروسیسنگ اور زیادہ شفافیت کی بھی اجازت دے گا۔ بلاک چین ٹیکنالوجی کو بلا تبدیل اور قابل جانچ ٹرانزیکشن ریکارڈ فراہم کرکے SME فنانسنگ میں شفافیت اور اعتماد کو بڑھانے کے لیے بھی دریافت کیا جا سکتا ہے۔ ایک اور امکان یہ ہے کہ مصنوعی ذہانت سے طاقتور کریڈٹ اسکورنگ ماڈلز تیار کیے جائیں جو غیر روایتی ڈیٹا کے ذرائع جیسے کہ کیش فلو، ٹرانزیکشن کی تاریخ اور سوشل میڈیا کی سرگرمی کے مطابق SME کی کریڈٹ ورتھ اینس کا اندازہ لگائیں۔ آخر میں، موبائل بینکنگ پلیٹ فارمز دور دراز اور دیہی علاقوں میں SMEs کو مالیاتی خدمات فراہم کر سکتے ہیں جہاں روایتی بینکوں تک رسائی محدود ہے۔ اس کے علاوہ، موبائل ایپس میں مالیاتی خواندگی کے پروگراموں کو مربوط کرکے SMEs کو اسلامی فنانس کے اصولوں کو سمجھنے اور ان شریعت سے مطابقت رکھنے والی مصنوعات کے بارے میں جاننے میں مدد مل سکتی ہے جو ان کی ضروریات کے مطابق ہیں، جس سے بالآخر مالیاتی شمولیت میں بہتری آئے گی۔